Как выгодно рефинансировать кредиты и займы в 2024 году?

Содержание

1. Что такое процесс рефинансирования?
2. Можно ли рефинансироваться в микрофинансовых организациях (МФО)?
3. Преимущества программы рефинансирования обязательств в МФО 2024
4. Минусы программы рефинансирования МФО в 2024
5. Практические рекомендации для заемщика

Преимущества МФО, о которых вы не догадываетесь

Микрозаймы к концу 2023 года  стали популярной альтернативой кредиту среди населения, поскольку микрофинансовые учреждения предоставляют средства без необходимости предоставления залога. Однако, у клиента могут возникнуть трудности со своевременным возвратом денег, что может привести к ежедневному увеличению суммы задолженности. Спасти ситуацию может рефинансирование микрозаймов.

Где можно рефинансировать заем? В чем заключаются плюсы и минусы рефинансирования? В нашей статье мы рассмотрим эти вопросы и расскажем о всех нюансах связанных с рефинансированием займа.

Что такое процесс рефинансирования?

Рефинансирование – это получение денежных средств, которые идут на погашение существующего долга. Таким образом гасится тело кредита и проценты по нему. При рефинансировании для заемщика подбираются удобные сроки выплаты, сама процентная ставка обычно ниже на несколько процентов годовых или срок займа увеличивается, в сравнении с предыдущими долговыми обязательствами, что приводит к снижению ежемесячного платежа.

Условия кредитования на рынке постоянно изменяются, что открывает возможность получить средства под более низкие проценты и использовать их для погашения предыдущей задолженности. Таким образом снижается долговая  нагрузка. Поэтому услуга пользуется спросом не только у тех, у кого возникла просрочка и нет возможности погасить задолженность, но и у финансово грамотного населения, которое следит за своими сбережениями.

Возможно ли рефинансировать микрозаймы и кредиты? Кто рефинансирует микрозаймы и что для этого нужно?

Можно ли рефинансироваться в микрофинансовых организациях (МФО)?

Считается, что перекредитоваться можно только в банках. Это суждение ошибочно, ведь у МФО также есть услуга рефинансирования.

Когда речь идет о рефинансировании МФО займов, важно знать, что у каждой микрофинансовой компании есть свои требования к заемщикам. Для получения средств требуется паспорт гражданина РФ, регистрация на сайте госуслуг, а возраст заемщика должен быть от 18 лет. В отдельных случаях (например, при выдаче большой суммы) может потребоваться подтверждение дохода.

Компании часто идут навстречу клиенту при предоставлении услуги рефинансирования без отказа, ведь получения клиента, который ответственно относится к собственным обязательствам, это огромный плюс для кредитора – клиент же получает более выгодные условия, выбирая рефинансирование микрозаймов без просрочек платежей.

Банки практически не осуществляют рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей и с просрочками, особенно если у заемщика несколько кредитов в разных организациях и большая текущая задолженность.

Попробовать получить рефинансирование микрозаймов с просрочками можно и в банке, но это будет куда сложнее и может занять куда больше времени.  Более того, клиенты МФО относятся к категории высокорисковых, поэтому сниженную процентную ставку банки не предоставляют, а также требуют подтверждения дохода и официального трудоустройства.

Преимущества программы рефинансирования обязательств в МФО в 2024 году

Реструктуризация микрозайма имеет для заемщика ряд преимуществ:

• уменьшение процентной ставки. Рефинансирование позволяет получить деньги под процент выгоднее чем у предыдущего кредитора. В результате общая сумма обязательства снижается;

• увеличение срока займа. Рефинансирование позволяет получить средства на больший срок и тем самым уменьшить ежемесячный платеж;

• сохранение хорошей кредитной истории. Говоря о том, как объединить все обязательства в одно, нужно понимать, что новый заем позволяет погасить ранее существующие и не попасть в базу недобросовестных заемщиков (черные списки банков). Поэтому затягивать с подачей заявки не стоит;

• возможность избежать штрафных санкций и суда.  В судебном порядке с клиента могут взыскать не только сумму просроченной задолженности по обязательству, но и судебные издержки

Перекредитование микрозаймов для получения денег в целях рефинансирования можно оформить в компании “Просто Деньги”. У компании есть офисы в Екатеринбурге и в других городах Свердловской области, Пермского края, Челябинской области, Республики Башкортостан и Татарстан.  Мы всегда готовы помочь в трудной ситуации клиенту, ведь в ней может оказаться каждый.

Минусы программы рефинансирования МФО в 2024

Несмотря на положительные стороны, рефинансирование имеет недостатки:

1. Важно понимать, что обязательства по возврату долга остается. Заемные средства нужно будет погасить.

2. При рефинансировании займов с плохой кредитной историей и наличием у заемщика штрафных санкций по предыдущим кредитам или займам, получить положительное решение будет сложно. Банки откажут в оформлении. В МФО шанс на одобрение рефинансирования займа выше, но условия могут быть менее выгодными, чем в банке.

3. Рефинансирование – это целевой кредит или займ. Это означает, что потратить средства можно только на погашение предыдущего обязательства, а не на личные нужды.

4. Для оформления в банке может потребоваться больший пакет документов, нежели это было при получении первого кредита. В МФО требования куда ниже, достаточно предоставить минимальный пакет документов и информацию по иным обязательствам (справка об остатке задолженности и договор займа или кредита)

Практические рекомендации для заемщика

Говоря о том, как правильно рефинансироваться, следует придерживаться ряда рекомендаций:

• не ждать пока к вам постучаться коллекторы или судебные приставы, а уже сейчас позаботиться о рефинансировании долга;
• подобрать компанию, которая предлагает наиболее выгодные условия – такая информация обычно имеется на сайте кредитора в разделе “рефинансирование”;
• подать заявку в банк и в МФО, увеличив шансы на получение рефинансирования, получить наиболее выгодные условия.

Для получения рефинансирования хорошей идеей будет предложить в качестве обеспечения залог – недвижимость или ПТС автомобиля. Это существенно повысит шансы на одобрение.

В целом можно сделать выводы, что рефинансирование долгов в МФО – это шанс избежать плохой кредитной истории и закрыть предыдущие займы за один раз. Главное – грамотно подойти к вопросу.